力挺台灣頭家！北富銀推出「新興智能貸」

台灣近年來創業風氣興盛，出現許多中小微企業，而創業過程中最讓企業主頭疼的莫過於資金周轉。為了力挺台灣頭家，北富銀開發出智能融資系統「新興智能貸」，首創行動聯徵，更導入人工智能技術，利用AI來進行授信審查，只要文件備齊最快三日就可核貸。

北富銀表示，資金是維繫公司經營順暢的關鍵，但目前企業貸款因法規需求徵提的文件較個人信貸多，一般銀行也習慣被動等客戶來回諮詢及補齊紙本文件後才開始審核貸款申請，不僅申貸時間冗長，最後核定的額度與客戶預期常有落差，對企業經營資金的調度造成不便，更影響企業申貸意願。

為有效解決中小微企業融資痛點，北富銀開發「新興智能貸」，可讓客戶現場即時上傳申貸文件到雲端，利用全台首創的遠端徵信功能與聯合徵信中心連線進行案件審查，當下立即可知精準的可貸金額及授信條件，幫助客戶降低申貸的不確定性。

此外，北富銀已累積超過數萬家企業客戶的授信經驗，「新興智能貸」將大量貸款案的評審歷程及放貸還款狀況數位化並進行大數據分析，再結合新巴塞爾資本協定風險管理規範，發展出一套人工智能審批引擎，可以從40多種參數構面快速進行申貸審核，過往平均需要三周的申貸流程，現在只要文件備齊，最快三天就可核貸。

除了貸款服務，「新興智能貸」還能為中小企業提供專業的「企業經營分析建議書」，從經營能力、償債能力與財務能力等三個面向為客戶與其行業同業者之間進行總體評估，並從銀行角度提供客觀經營建議，幫助企業主多方了解自身企業體質與市場趨勢。

最令企業主痛心的業務侵占事件！

白手起家成為優秀的企業家，許多有企圖心的人擁有這樣的夢想。
最令企業主扼腕的是無法留住人才，反倒培養一個優秀的競爭對手。如果所有的老闆都願意跟具有雄才大略的優秀幹部共享利益，這些遺憾的事情理當可以避免。

某個產業的領導品牌業者，多年來一直有高階主管或入行沒多久的員工，前仆後繼地出去創業。雖然大部分都維持沒有幾年就結束營業，但也有少數幾位優秀的創業者，經營規模直逼產業龍頭而位居業界第二、第三位。經營者藍老闆經常大言不慚地向人誇耀著：產業界幾乎有六成以上的從業人員，都是從我的公司培養、訓練出去的，我們XX公司培養、訓練的幹部都是可以當老闆的人才。

直到，平日圍繞在藍老闆身邊的核心人士老張，因為阿諛奉承、打小報告、績效表現不差、略有建樹，特別受到藍老闆青睞。老張也出去創業，而且不容小覷地一開始就投注大量的廣告成本，似乎有挑戰老東家產業龍頭的地位。正當藍老闆納悶：老張怎麼有這麼大筆的資金可以投注到初始經營的公司？先前遭受老張欺凌的員工自然不會放過這個大好機會。報告老闆，老張可能有帶案件出去做喔，而且這個CASE還不小，公司有好幾位同仁都看過他跟客戶約在外面談生意，他有可能是用業務侵占的錢出去開公司喔。

經營者可以欣然面對員工出走創業的挑戰，然而，用業務侵占所得來搶奪市場，當然不可以容許這樣的事件發生，因為這樣會影響到其他認真守本分的員工及公司利益。藍老闆遂指示秘書立即委託徵信社調查老張的資金來源及目前的經營狀況，果然，老張目前服務的客戶是公司的國外大客戶。

透過徵信社的調查及委託法律顧問執行的訴訟，雖然，將涉及業務侵占的老張，終究令其就範而坦承不諱。但，藍老闆始終想了解，為什麼這麼多員工要出去創業跟老東家打對台？老張為什麼要貪污涉及業務侵占？藍老闆親自出席調解庭，面對昔日愛將充滿敵意的眼神，不禁感慨萬分。藍老闆問老張，你為什麼要這麼做？老張只冷冷地回答：你賺太多了，對員工摳門又不尊重，罵人跟罵狗一樣，你的龍頭地位撐不久的。
員工出走潮，顯示企業已經發生嚴重問題，企業主必須謹慎面對並解決此類問題。找不出原因，不坊尋求徵信公司的協助，最好篩選商業徵信經驗豐富的徵信社，它們的調查能力能協助您找出問題真相，並提供最有效率解決方案。委託徵信社調查員工是否涉及業務侵占及侵權，有逐年向上攀升的趨勢。

恐怖的外遇事件，小三恐嚇要取他人性命

28歲的吳姓女子，與某高中女教師的先生陳先生發生婚外情，事後陳先生斬斷情絲，吳女卻不放過他，狂發百通簡訊與電郵，恐嚇要取陳先生夫妻性命，也使得陳太太罹患重度憂鬱症，吳女共賠償100萬元得以和解，地院依恐嚇罪判刑3月、緩刑2年。

判決書指出，被告吳女於104年間，結束與陳先生婚外情關係後，104年2月到9月之間傳送將近百通簡訊、電郵給陳先生還有其老婆，藉以騷擾二人，見被害人無反應，又以保你一家在基隆沒好日子過、求生不得等語傳簡訊，以加害生命、身體等言語，恐嚇夫妻兩人。吳女還在103年11月間，公告教師的老公偷吃、搞外遇，妄想齊人之福，無恥至極的信函一共96封，寄給任職高中的所有教師，毀損陳先生與妻子的名譽。

新北徵信社當今社會風氣開放，男女之間認識的機會也大為增多，於是「外遇」「偷情」「抓姦」「婚外情」「包二奶」這幾個關鍵字經常性的出現在社會新聞和報章議題裡，也導致恩愛夫妻離婚比率增高不少。新北市徵信社抓姦、抓猴服務主要是提供已經進行初步調查行動的委託人，畢竟如果沒有預先經過一連串的蒐證調查，非常容易造成案件發生後續問題以及抓姦過程發生各項突發狀況，徵信社體貼專業的徵信專員傾聽您的需求、將心比心的協助您解決難題。徵信社的成立宗旨就是期許用自身的徵信專業，協助委託人脫離不公平的困境。

委託徵信社查老婆外遇 委託金卻被人私吞

吳姓男子前年底委託徵信社的黃姓業務經理調查，黃男先後以購買徵信器材等理由向吳男收款，款項卻未繳給公司，吳男事後未收到調查結果，致電給該徵信公司，才知黃男已離職，吳男因此提告，嘉義地檢署依業務侵占等罪將黃男提起公訴。

吳姓男子前年底委託黃姓業務經理承接調查老婆外遇一事，兩人當場簽約，吳繳付5萬元的調查費給黃男，之後黃男以購買器材、蒐集證據等理由，要求吳男再付15萬元。

黃男去年元月20日離職，跟吳男隱匿離職的事實，要求再支付5萬元的調查費，吳事後未收到調查結果，向徵信社查詢，方才知道黃已離職，吳男感覺被騙所以提出告訴。

黃男在偵查庭上坦承，他向吳姓男子收調查費用共25萬元，僅5萬元繳交給公司，他辯稱，他離職前，主管詢問是否將未結的調查案件帶走續辦，他因而離職後續辦吳男的委託案，之後的20萬元是調查費用，不用交回公司。

檢方傳喚證人，證明黃男並未依公司規定，將後面3筆調查費用繳回公司，且吳姓男子的委託案早在黃男離職前已結案，當吳男向公司反映未收到調查結果後，公司另請其他人接手辦理。

檢方認為，真如黃男所說將案子帶走續查，吳男又何須再行委託徵信社調查同一事件，足以證實黃男所說不實，黃男犯詐欺取財和業務侵占罪，犯意各別，行為互殊，建請法院分論併罰。

個人徵信市場發展潛力大

近日，國務院辦公廳印發了《關於加快推進社會信用體系建設構建以信用為基礎的新型監管機制的指導意見》，《意見》中提出，將以加強信用監管為着力點，創新監管的理念、制度及方式，銜接事前（建立信用承諾制度）、事中（建立市場主體信用記錄）及事後（懲戒機制）的監管環節，透過提升監管能力及水平以締造更理想的營商環境。《意見》的出現，除了反映內地對於信用制度的監管更加嚴謹、個人信用信息將更透明外，也代表着內地的徵信市場將可獲得進一步的發展。

內地徵信需求日增

什麼是徵信？徵信是專業化的信用信息服務，當銀行向個人或企業提供貨款時，可經由第三方機構對貸款申請人進行信用調查，透過徵信，個人或企業可以用更客觀的信貸記錄獲得公平的信貸機會，而銀行一方面可節省金錢及時間進行調查，另一方面可以減低借貸風險，從而做到雙贏的局面。

徵信市場，尤其是在個人徵信方面的需求，在內地可謂有增無減，主要由於兩大原因：第一是隨着內地政策支持內需，加上居民收入增加令消費能力提升，伴隨而來的是內地居民對於個人消費貸款以及住屋按揭貸款等需求的上升，貸款增加代表銀行更需要徵信服務的支援；第二是內地P2P網貸近年經歷爆破性增長，惟P2P倒閉的事件亦同樣屢見不鮮，透過個人徵信，投資者將能了解P2P平台參與者的記錄，減低相關風險。事實上，中國人民銀行上年以宣佈將加強相關信用體系建設，要求將小貸公司及網貸機構全面接入徵信系統，展示出內地對於徵信系統的需求正日益增加。

覆蓋率具提升空間

個人徵信市場現時仍處於快速發展階段當中，根據人民銀行徵信中心的數據顯示，2012年內地個人徵信系統記錄的自然人為8.2億人，截至2019年3月份自然人記錄數已上升至9.9億人。而個人信用報告的日均查詢次數由2015年的173萬次上升至現時的555萬次，年均複合增長比率逾45%。另一方面，與美國個人徵信系統覆蓋率達90%相比，內地現時的徵信系統覆蓋率僅為40%，覆蓋率及發展潛力仍然有極大的提升空間。

徵信體系的發展早於2015年內地已開始建構，隨近年大數據等相關技術發展愈趨成熟，預期可為整個金融體系帶來更高的透明度，同時令不少借貸及投資風險大大下降，對企業營運及投資者均屬正面。而隨着徵信市場發展加快，相關服務企業，如信用報告出售者或是提供信用評估分析服務的公司將可迎來更明朗的發展前景。現時內地A股市場中不乏徵信概念的相關股份，投資者或可從中找到投資機遇。

立達徵信社運用鑑識科學辦案 樹立台灣徵信界正向典範

成為足智多謀的現代柯南，是不少孩童兒時的夢想。要想進入警界或刑事界，就必須學會搜集物證，分析與鑑定，利用科學的檢驗，發現最真實的結果。鑑識科學專業近日將吹向徵信界，立達徵信社創辦人謝智博將預計於2019年推出一系列鑑識科學課程，自同業擴展至一般學童，全面提升鑑識科技力，翻轉徵信業形象。

台灣徵信業運用鑑識科學辦案，是破天荒的創舉。立達徵信社近幾年來，積極攜手馬來西亞、香港等相關鑑識協會，並要求同仁精益求精，研習此項技術。他表示，法律上講求物證，徵信社某種程度亦扮演搜證及偵探的角色，對於指紋採證、原物證的保留等法律證據都要有一定專業。立達斥資添購專業影像設備、並拍攝教學影片公開傳授，希望徵信界都能應用專業技能來挖掘真相，完成委託人的任務。

立達徵信社與台灣鑑識科技公司合力推出一系列鑑識課程中，從如何採集證據、判定指紋及分析等領域來強化專業能力。由於鑑識科學常會影響訴訟程序公平與效率，因此是徵信人員應具備的專業實力。首先第一階段，針對內部同仁及同業，安排國內外刑事檢調專業人員講課，為了普及鑑識科學並向下紮根，預計在2019年底前打造「小小柯南體驗營」，除了教學課程，還會設計些犯罪現場，讓小小學童能體驗當偵探的本事。

多數徵信社都靠人脈、特別管道、或爭議性的手段來達到委託人要求，因此產生諸多爭議及糾紛。相較日本、美國等國，其徵信業者社會地位崇高。一、國外業者專業能力有鑑定與考核，業者素質受到控管。二、業者擁有高道德標準，並偱正確管道為受託人解決各項疑難雜證。

謝智博指出，台灣徵信社呈現神秘又低調，而一般傳統徵信社也以「如何賺客戶更多的錢」，缺乏同理心及專業能力，致使該行業給社會觀感欠佳、甚至也有人對徵信業者的專業半信半疑。隨著社會環境劇烈變遷，民眾若遇到人生難題，通常會找上徵信社。在台灣徵信界接獲的案量有一半以上都是外遇，或另一半以協尋、債務糾務等，案量產值預估有近億商機。

謝智博指出，徵信業長期亂象叢生，但政府卻無法為徵信業成立專法管理，因此，他除了開辦鑑識課程外，之後期望結合有志之士一同摧生政府成立專法，讓委託人瞭解徵信社或辦案人員的背景，若彼此產生糾紛，可讓消費者有個暢通的申訴管道。

善盡社會企業責任，立達徵信社協助許多弱勢團體，落實「客服品保」的專業徵信公司。秉持著專業技術與正向文化為企業經營理念，用專業及同理心改善台灣徵信界生態，讓立達徵信社的表現領先群倫，翻轉台灣徵信界的使命與熱情，始終在謝智博心中燃燒著。

該不該用徵信約束頻繁跳槽

　　界定勞動者和用人單位的行為，保護雙方的權益，應該遵循法律，遵循契約規則，遵循徵信機制建設的規律，不能拋開或違逆這些規則亂伸手、亂定規矩。在法律和契約之外，如果給跳槽行為強加一個「惡意」標準，不僅在法律和契約規則中找不到依據和支撐，在技術上也難以操作

　　「個人頻繁辭職和就業，信用將成問題。」近日，某地人社部門負責人的發言，引起了廣泛討論，其中不乏質疑之聲。對此，該部門回應，正常的跳槽肯定不會影響信用，針對的是惡意頻繁跳槽行為，相關細則尚在研究中。

　　頻繁跳槽也算失信行為？相關報導一出，引發了人們對就業自由權的邊界以及失信行為性質界定許可權、徵信機制調整範圍的思考。

　　就像結婚和離婚是婚姻自由的兩面，求職和辭職也是就業自由的兩面。實際上，就業自由並非絕對自由，而是相對自由，就業自由也不是毫無約束，而是有法律和契約規則的約束。比如，一些企業、學校、醫院等用人單位為了保持勞動者隊伍穩定、人才穩定，在與勞動者簽訂勞動合同時約定最低服務期限，在這個服務期限內，勞動者就不能隨便辭職跳槽，否則就應承擔違約責任。《勞動合同法》《公司法》等法律法規規定了用人單位的高級管理人員、高級技術人員和其他負有保密義務的人員等勞動者就業限制或禁止義務。除了這些法律或契約限制，勞動者的其他辭職跳槽行為都是自由的，只要勞動者按照法定程序提前告知用人單位即可。

　　違反法律和勞動合同或保密協議的頻繁跳槽當然是失信行為，理應受到徵信機制的約束甚至懲戒，但對於勞動者正常的辭職跳槽行為實行徵信約束，則涉嫌侵犯就業自由，會影響勞動者的正常就業流動，干預勞動者就業選擇，妨礙就業公平。

　　因此，評判標準只能是法律和契約，只要跳槽行為符合法律和契約，再頻繁的跳槽也不能視為惡意。在法律和契約之外，如果給跳槽行為強加一個「惡意」標準，那麼不僅在法律和契約規則中找不到依據和支撐，在技術上也難以區分操作。

　　有人認為，在職場中確實存在通過頻繁跳槽索取賠償金的「職業碰瓷」行為。對此，有必要通過徵信機制予以約束。筆者對此不敢苟同。勞動者在與用人單位的關係中本來就處於弱勢，在現實中，能夠完成所謂「職業碰瓷」的勞動者並不多，即便一些勞動者通過頻繁跳槽提出了一些索賠請求且索賠成功，也恰恰說明，相對應的用人單位在履行勞動保護義務、維護勞動者權益時存有漏洞，有不足之處，用人單位這樣的表現也是失信行為，也是一種「惡意」。所以，我們反思所謂的「職業碰瓷」行為，應該同時在用人單位身上找問題、找原因、找對策，不應該緣木求魚，僅僅針對勞動者「開藥方」。

　　界定勞動者和用人單位的行為，保護雙方的權益，應該遵循法律，遵循契約規則，遵循徵信機制建設的規律，不能拋開或違逆這些規則亂伸手、亂定規矩。用人單位想要穩定員工隊伍，也應該通過規則留人，通過改善勞動福利、加強勞動權益保護等「善意」留人，不能依賴某些妨礙就業自由的不公平制度「惡意」留人。